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¿Qué es la dación en pago?

22/03/2016
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Si estás pensando en adquirir uno de los pisos de obra nueva de Gijón seguramente hayas oído hablar en más de una ocasión de la dación en pago. ¿Qué es exactamente? ¿Quién se puede acoger a ella? Resolvemos todas estas dudas en este nuevo post de Todo Queda en Casa.

De forma literal, la dación en pago se define como la entrega de un bien a cambio de saldar una deuda pendiente de pagar. Un mecanismo al que han empezado a recurrir algunos bancos españoles para solucionar, en cierta manera, el creciente número de hipotecas impagadas. Es una alternativa que se ha planteado a la ejecución hipotecaria. Esta implica que la entidad financiera, para cobrarse la deuda, se acoge a la Ley Hipotecaria para proceder a la venta forzosa del inmueble a quien ofrezca más dinero por ella en subasta pública. En cambio, la dación en pago extingue la deuda hipotecaria y el banco asume la titularidad del inmueble a su favor. La persona hipotecada queda liberada en ese momento de la responsabilidad que había adquirido al firmar la hipoteca.

pisos obra nueva gijon

Las ventajas de la dación en pago frente a la ejecución judicial parecen evidentes teniendo en cuenta la depreciación que se ha producido en el sector de la vivienda. En el caso de la ejecución hipotecaria, si el dinero que recibe el banco por el inmueble en la subasta pública no cubre la totalidad de la deuda, el deudor pierde su casa además de seguir debiendo dinero a la entidad financiera. La dación en pago beneficia también al banco al permitirse ahorrarse los costes de la ejecución hipotecaria.

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Los requisitos para acceder a la dación en pago están contenidos en el Real Decreto Ley 6/2012 de 9 de marzo de 2012 de medidas urgentes para la protección de deudores hipotecarios sin recursos. Este texto modifica sustancialmente la ley anterior que contemplaba la dación en pago pero sólo si ésta había sido pactada entre la entidad financiera y el cliente antes de firmar el préstamo hipotecario.

A día de hoy, los requisitos son a grandes rasgos los siguientes:

  • Que el precio del inmueble no exceda de unos determinados valores en función de la población del municipio en cuestión.
  • Que la persona se sitúe dentro de lo que se considera umbral de exclusión.
  • Que el préstamo hipotecario recaiga sobre la vivienda habitual.
  • Que todos los miembros de la unidad familiar carezcan de rentas del trabajo o por actividades económicas.
  • Que la cuota resultante sea superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar.
  • Que el conjunto de miembros de la unidad familiar no tenga otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.

Antes de la dación en pago y para posponerla hasta 5 años, cabe la posibilidad de que el banco ofrezca una novación hipotecaria con una serie de modificaciones para facilitar la sostenibilidad del crédito concedido por ejemplo para la adquisición de pisos de obra nueva en Gijón. A comienzos de este 2016, el Gobierno modificaba la ley que citábamos antes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, la reestructuración de la deuda y para promover el alquiler social. Es lo que se conoce como Ley de la “segunda oportunidad”.

Terminamos con datos. Según el Ministerio de Economía, en 2015, 26.336 familias pidieron acogerse al Código de Buenas Prácticas Bancarias (CBP) que lleva 4 años en vigor. De ellas, 12.252 pudieron reestructurar su deuda y 2.188 se acogieron a la dación en pago para condonar la deuda contraída tras la compra de pisos como los que promueve y construye Cortina y Mallo. Las tres comunidades autónomas con más solicitudes fueron Andalucía, Cataluña y la Comunidad Valenciana. Se ha prorrogado también un año el Fondo Social de Vivienda, hasta el 17 de enero de 2017. Hablamos de un fondo que se creó en 2013 con casi 10.000 viviendas aportadas por los bancos para facilitar alquileres reducidos a las familias más vulnerables. El ministerio también constata que en 2015 se suspendieron 17.551 lanzamientos a través de la moratoria hipotecaria.

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